公海赌船玩法·如何配置压岁钱?

2020-01-11 17:39:25 99真人网址 admin

公海赌船玩法·如何配置压岁钱?

公海赌船玩法,作者:上善山水

有一位妈妈在雪球问我如何配置压岁钱,能不能进一步简化$ialpha(zh520519)$,好问题,我很乐意回答。

首先,这个组合不是原来的大类投资了,原来的大类投资结构复杂,变化快,我不在这儿玩了。

其次,这个组合现在就是“打工一族”,非常保守。权益与非权益50%:50%,五五开,现金流对非现金流70%:30%,七三开。

以上是定位,下面是细节。

ialpha的第一核心要素是国债。不要求一定是国泰十年国债etf,欢迎自己配置长期国债。到哪儿去找这些国债?随便找一个行情终端,或者财经网站,拉一下国债的成交量,至少每天一千万以上的,再拉一下剩余期限,选择10年以上的,很多的,比如,16国债19 $16国债19(sh019547)$。总的来说,个人投资国债还是比较麻烦,国债etf——或者退而求其次——货币基金,是比较好的选择。

根据我的长期观察,个人投资者的赚钱能力是一流的,很厉害,投资水平都很高,比我厉害多了,我说的是真的。看看雪球的文章,绝大部分是教大家赚钱的,大家的学习能力都很强。

投资的秘密是什么?巴菲特说,第一不要亏钱,第二,不要忘了第一点。投资的秘密不是赚钱,而是不亏钱,大家学了那么多赚钱的本事,有什么用?木什么用。

你们亏欠的本事比我也厉害,这才是问题。

ok,ialpha什么都可以简化,国债不能简化。有些朋友很在乎华夏50etf与华泰红利etf的区别,这个区别在国债etf与50etf之间是细枝末节的微末区别。

我做过压岁钱管理。孩子的压岁钱亏10%不好玩,赚10%很开心。很多“投资者”不像“股民”那么贪心,没要求一年一番、10年10倍,银行利率3%,理财5%,能赚10%年化、年度基本不亏,已经很好了。

再次强调,我们不需要赚那么多钱,我们一点也不用担心股票类etf配置少了会导致问题,相反我们很担心股票类配置多了问题严重,我们控制不住风险。国债一定是不能少的。如果可以接受的话,可适当配置黄金etf,或者山东黄金之类的矿业股。

ialpha组合的第二核心要素是“现金流”。通过国债、高等级信用债、上证50etf、高分红个股组合取得现金流。这个组合延续了“打工一族”的配置原则,70%的权重生息。

我是认真的,不是说工银深红利是红利基金就算生息资产了,也不是格力电器向深红利etf分红,然后深红利就是生息资产了,它必须自己分红才算。

如果要做简化,上50etf以及红利个股组合,可以合并成上证50etf、华泰红利etf。但是,不要选择那些不分红的基金。

第三点,需要一个高品质的“利润增长点”。这个点大概率能跑赢沪深300etf,我们也愿意承担一定风险,它不分红也没关系。高品质体现在三点,第一,基金自身有着5年以上的优良的运行记录,第二,它的投资策略是经历了检验的,新指数不要打工了,我们先不管主动基金。第三,它的当前持仓top10是合理的。再优秀的基金也要年检,开车都要年检。

这样一算,工银深红利是满足要求的,另外,还有几个优秀的价值风格的基金、以及300指数加强基金。

总结一下,整个ialpha的结构接近正三角形,一个国债黄金风险组合(20%国债+10%黄金),一个现金流核心组合(20%红利股组合+20%信用债组合)、一个权益组合(20%深红利etf+10%上证50etf)。三角形结构不能简化,组合内部可以简化,结构比例可以调整。

比如,权益组合组合简化为30%深红利,可以的。整个组合简化为上50etf+深红利,不行,三角形压缩得只有一个点了。

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